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黄金产品是指除实物黄金买卖外

时间:2018-05-10 13:36 作者:admin 点击:

  征求意见稿明确,委托互联网机构代理销售其开发黄金产品的金融机构,应具备上海黄金交易所银行间黄金询价市场做市商资格(含尝试做市商)。金融机构应在各项风险可控的范围内选择互联网机构,并对互联网机构的资质负责。互联网机构注册资本应不低于3000万元人民币,且必须为实缴货币资本,同时应具备熟悉黄金业务的工作人员。
  征求意见稿要求,金融机构负责互联网黄金业务产品的报价、黄金和资金的运用、产品推介说明的制作。互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品,可提供产品展示服务,不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理。
  根据征求意见稿,金融机构和互联网机构在向投资者推介黄金产品时,要向投资者说明产品特性,并提示产品相关风险。要做好投资者适当性管理,建立有效的投资者保护机制和风险承受能力评估体系,在开展业务前要充分评估投资者的风险承受能力,不得向风险承受能力不足的投资者销售黄金产品。
  该办法所指的黄金产品是指除实物黄金买卖外,以黄金账户记录黄金持有人持有黄金重量、价值和权益变化的产品,以及以黄金为基础资产的资管产品和衍生品。黄金产品仅限金融机构、国务院和金融监管部门批准成立的黄金交易场所向市场提供。外地有消息称某银行拒绝向半年内两次使用互联网贷款的客户放贷,不论客户是否还清互联网贷款。这让不少习惯使用蚂蚁借呗、京东白条等互联网消费贷款的客户担忧不已。事实证明这只是虚惊一场,这家银行昨天正式对媒体澄清表示,没有这样的贷款政策。北京青年报记者昨天询问多家银行,也都表示没有这样的政策。
  不过,业内人士强调,使用这些互联网贷款也应该与使用银行贷款一样,按约定还款,维护个人信用。近年来,蚂蚁借呗、微粒贷、百度金融的有钱花等不少互联网借贷产品已经接入央行征信系统。如果这些网络贷款的借款人出现逾期还款,会在央行个人信用报告上留下负面信息。各家银行在做贷前审查时,也都会查询申请者的个人信用报告。有逾期的人被拒贷的可能性显然比信用正常的人高很多。至于逾期的欠款究竟是欠银行的还是欠互联网金融机构的,目前来看并没有什么区别。
  有关人士还透露,部分银行此前在贷前审查时会参考个人征信平台的征信查询次数。苏宁金融研究院高级研究员赵卿对此分析表示,如果查询次数过多,特别是网贷平台的查询次数多,说明借款人的资金需求比较大,短期内流动性可能比较紧张。同时,网贷平台相对于银行,门槛较低,很多网贷的借款人本身从银行借款难度相对更大。所以,银行出于流动性以及信用资质考虑,对一定期限内网贷平台借款次数较多的用户,会比较谨慎。据经济之声《天下财经》报道,因为保值率高、风险低,黄金受到不少投资者的青睐,也吸引一批互联网平台争相进入。上海黄金交易所网站昨天公布了央行金融市场司对互联网黄金业务暂行管理办法的征求意见稿。其中指出,互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。
  《互联网黄金业务暂行管理办法(征求意见稿)》提到的黄金产品,不包括黄金饰品等实物,而是以黄金账户记录黄金持有人持有黄金重量、价值和权益变化的产品,以及以黄金为基础资产的资管产品和衍生品,更强调黄金的金融属性。
  如今,包括阿里、腾讯、京东都有自己的黄金投资平台,也有不少平台“跨界”加入,如买金呗、易黄金等。500金研究院院长肖磊说,由于各平台良莠不齐,容易出现乱象。有很多企业是跨行业过来的,或者没有能力去做互联网黄金业务,因为黄金是一个非常重的资产。另外还有一些平台借助黄金的名义,实际上做的是P2P业务。整个行业规模估计不超过300亿元,所以不会出现大规模乱象。
  “整个行业还是缺少一个‘红线式’的文件。”肖磊说。如今征求意见稿明确了多条“红线”,包括互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务;不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理等。
  这是“封杀”网络平台黄金交易吗?肖磊认为,并不是。征求意见稿对互联网机构参与其中作出了规范,其实是肯定了互联网渠道。
  征求意见稿明确,由金融机构提供黄金账户服务。金融机构可以在风险可控的范围内选择互联网机构,但是应当对互联网机构的资质负责。中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示,这有助于防控金融风险、整治金融乱象。
  在互联网机构资质上,征求意见稿明确互联网机构注册资本应不低于3000万元人民币,且必须为实缴货币资本,同时应具备熟悉黄金业务的工作人员。肖磊说,这其实设定了一定的门槛,不过对于互联网机构来说,其实并不算高,为其转型提供了充足空间。
  征求意见稿指出,互联网机构对他们代理销售金融机构的黄金产品,可以提供产品展示服务,不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务等。
  肖磊表示,这并不是禁止互联网机构开展业务,而是要求黄金账户的开户权限、管理权限回归有资质的金融机构,互联网平台可以在满足条件的情况下代销。他说:“这些平台转型,可以和银行、金融机构合作,开发产品。不过产品不是由他们研发,资金也需要第三方监管;其次是代销银行的产品,或者和银行合作,代销上海黄金交易所的产品,代销账户金等实物。这样他们的利润率会大幅下降,但是也更正规了。”
  互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务,对投资者有什么影响呢?东方资产管理公司首席经济学家吴庆说,为很多商业银行开发了投资黄金的产品提供了方便。征求意见稿起到的效果是保护投资人,也没有伤害到投资人投资黄金的机会和便利性。